מהפך בבנקים: מעביר כסף? אין צורך במספר חשבון

בנק ישראל פרסם עדכון מקיף להנחיות שמופנות לבנקים ולחברות כרטיסי האשראי בנושא מניעת הלבנת הון ומימון טרור. השינויים, המותאמים לעידן הדיגיטלי, ישפיעו באופן ישיר על כל בעלי חשבונות בנק ומשתמשי אפליקציות תשלום בישראל.

אחד החידושים המרכזיים הוא אפשרות חדשה להעביר כספים בתוך ישראל באמצעות "פרט מזהה" של המוטב - כמו מספר טלפון - במקום מספר חשבון בנק מלא. המהלך, המשתלב עם חוק שירותי התשלום החדש, נועד לאפשר העברות פשוטות ומהירות יותר בדומה לשירותים דיגיטליים קיימים. עם זאת, הבנקים נדרשים לשמור תיעוד מלא של כל פעולה כדי להבטיח יכולת מעקב.

לצד ההקלות, הפיקוח מחמיר את הדרישות מהמערכת הבנקאית. כל מידע על חקירה שעשויה להיות קשורה להלבנת הון או מימון טרור - גם אם היא נוגעת לעובד או מנהל בבנק עצמו - יחייב דיווח מיידי לרגולטור. המטרה היא שקיפות מוחלטת ומניעת מצבים שבהם מידע רגיש נשאר חסוי בתוך המערכת.

בפעילויות שהוגדרו כבעלות סיכון נמוך נקבעו הקלות משמעותיות. תקרת הסכום לפעילות "פשוטה" הועלתה מ-20 אלף שקל ל-50 אלף שקל, ובמקרים מסוימים יינתן פטור מחלק מדרישות הזיהוי וההצהרות. לעומת זאת, כאשר מדובר בחשבונות עם פעילות גבוהה יותר - למשל יתרה ממוצעת מעל 5,000 שקל - יחולו בדיקות "הכר את הלקוח" מלאות.

העדכון כולל גם התאמות טכנולוגיות מתקדמות: הרחבת אפשרויות הזיהוי הדיגיטלי, אימות מסמכים מקוון, והקלות ללקוחות שאין ברשותם מסמכים סטנדרטיים - כמו אזרחים זרים ומבקשי מקלט. השינויים מיישרים את ישראל עם הסטנדרטים הבינלאומיים המקובלים באירופה ובארצות הברית.

עבור רוב הציבור, השינויים יאפשרו חוויית שימוש נוחה ומהירה יותר. עם זאת, פעולות חריגות או סכומים גבוהים עשויים לדרוש בדיקות נוספות. לסיכום: המערכת הפיננסית הישראלית הופכת דיגיטלית יותר - אך במקביל גם מפוקחת יותר.