"ללא עמלות": ההנחיות החדשות ליועצי המשכנתאות

רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון פרסמה היום מסמך הנחיות חדש שעשוי לשנות את שוק ייעוץ המשכנתאות והאשראי לדיור בישראל. המהלך נועד לצמצם ניגודי עניינים אפשריים בין יועצי משכנתאות לבין גופי האשראי החוץ-בנקאיים.

במסגרת ההנחיות, ייאסר על גופי אשראי לשלם עמלות, הטבות או תגמולים ליועצי משכנתאות ונציגי לקוחות. במקום זאת, היועצים יוכלו לקבל שכר אך ורק מהלקוח עצמו, ללא כל זיקה כלכלית לגוף המממן.

המהלך מגיע על רקע הגידול המשמעותי בשנים האחרונות בפעילותם של יועצי משכנתאות המלווים משפחות ויחידים בתהליך קבלת הלוואות לדיור. אותם יועצים ממלאים תפקיד מרכזי בבחירת מסלולי המימון, בהשוואת הצעות ובניהול משא ומתן מול הגופים המממנים.

מהבדיקה שערכה הרשות עלה חשש כי תמריצים כלכליים וקשרים מסחריים בין יועצים למלווים עלולים להשפיע על שיקול הדעת המקצועי של היועץ ועל מחויבותו לטובת הלקוח.

לפי ההנחיות החדשות, ייאסר על חברות האשראי להעניק לנציגי הלקוחות כל תגמול או טובת הנאה, לרבות מימון כנסים, הכשרות מקצועיות, פרסום או הטבות אחרות בעלות ערך כלכלי. בנוסף, האחריות המלאה לבחינת בקשות ההלוואה ולהערכת הסיכונים תוטל על הגוף המלווה בלבד, שיידרש לקבוע נהלי עבודה ברורים ומנגנוני פיקוח ובקרה.

הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון, עמית גל, אמר כי "נטילת הלוואה לדיור היא החלטה פיננסית מהמורכבות והמשמעותיות ביותר בחייו של משק בית בישראל". לדבריו, "הצרכן יקבל ייעוץ המבוסס אך ורק על טובתו האישית ומנותק מכל זיקה כלכלית זרה".

גל הוסיף כי המהלך צפוי לחזק את האמון, השקיפות והתחרות בשוק האשראי, וציין כי בימים אלו מגבשת הרשות הנחיות דומות שיחולו גם על הגופים המוסדיים, במטרה ליצור סטנדרט אחיד בכלל הענף.